Простые деньги займы, предоставление займа проводки,хоум кредит номер.
19 Фев. 2015 г.

Экономический кредит

Актуальность темы исследования определяется тем, что кредит представляет собой опору современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.
Кредит обеспечивает более быстрое оборачивание капитала, так как за купленный товар можно заплатить позже, а также увеличение капитала за счет привлечения средств других компаний и банков.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное позаимствование вещи или денежных средств. Предмет исследования – экономические отношения, лежащие в основе функционирования кредита и кредитного рынка. Кредит – это форма движения ссудного капитала, предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенной основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Кредит представляет собой возмездную (за плату) или безвозмездную передачу материальных благ (товаров или денег) на условиях получения (возврата) по истечении определенного срока их эквивалентов в форме, установленной соглашением сторон [11, С. В этом определении подчеркивается договорной характер кредитных отношений, который позволяет согласовать конкретные формы эквивалентов, передача которых будет означать погашение кредитного обязательства (предоставление товара, уплата его цены, возврат той же суммы денег или товаров того же рода). Кредит нельзя сводить только к определенной сумме денег или количеству товаров, передаваемых на возвратной основе.
Роль кредита в экономической системе общества определяется, прежде всего, выполняемыми им функциями.
Кредит выполняет распределительную (перераспределительную) и эмиссионную функции, называемые базовыми. При помощи коммерческого кредита предприниматели получают от кредиторов товары или деньги, которые по разным причинам высвобождаются из хозяйственного оборота кредитора. Ориентируясь на дифференцированный уровень рентабельности в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного регулятора экономики, обеспечивает удовлетворение потребностей динамично развивающегося бизнеса в дополнительных денежных ресурсах.
Банковское и коммерческое кредитование способствуют постепенному вытеснению наличных денег из обращения, что связано с широким использованием безналичных расчетов, чеков и кредитных карточек. Итак, в современных условиях на базе расширения коммерческого и банковского кредита возникает устойчивая эмиссия кредитных денег и происходит замена налично-денежного обращения безналичным. Наряду с указанными формами существует смешанная форма кредита, которая совмещает в себе ряд свойств первых двух. Иногда к смешанной форме кредита относят лизинг, который обладает свойствами аренды и кредита.
Смешанная форма кредита в виде отсрочки платежа широко известна под названием коммерческого кредита.
В пределах указанных основных форм следует различать отдельные разновидности (виды) кредитов.
Использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов производства, обновить продукцию и повысить эффективность производства и труда. Банковское кредитование и облигационные займы выступают мощными источниками средств для приобретения не только дополнительного оборудования, строительства новых заводов, но и для присоединения других индивидуальных капиталов путем покупки целых компаний и фирм — объединения многих, часто совершенно разнородных, индивидуальных капиталов под началом одной компании. Кредитная система в широком смысле слова представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и методы осуществления кредитных операций.
Место посредника в платежах, которое приобрела кредитная система в лице банков в последующий период своего развития, сохраняется и на более поздних этапах развития.
В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитной системы, и прежде всего ее функций. Превратившись в звено финансового капитала, кредитная система проникает во все сферы хозяйственной жизни. Ключевое звено кредитной системы, контролирующее основную массу кредитных и финансовых операций, представляет банковская система. Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной,перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.
Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, что характерно для большинствапромышленно развитых стран. Международные условия воспроизводства также в большой мере формируются в связи с развитием кредитных отношений в различных формах и с деятельностью банков на мировой арене. Экономические законы предполагают обнаружение устойчивой взаимосвязи между экономическими явлениями, в том числе между кредитом и другими экономическими категориями. У экономических законов, в том числе законов кредита, есть два фундаментальных признака: необходимость и существенность. Необходимость, выражаемая законом, с другой стороны, должна совмещаться с сущностью кредита — признак существенности.
Закон, следовательно, отражает такие связи, которые относятся именно к кредиту и одновременно являются неизбежными только для кредита.
Помимо необходимости и существенности, экономические законы обладают и другими признаками, например объективностью. Важным в данной характеристике является и то, что кредит, несмотря на происходящие в нем изменения, превращение из одной формы в другую и несмотря на действие механизма управления, остается объективной стоимостной категорией с ее всеобщими свойствами и связями. В отличие от ряда общих экономических законов, регулирующих экономику в целом, законы кредита действуют лишь на базе тех отношений, суть которых они выражают. В связи с этим в перечне законов кредита следует выделить закон, выражающий особенности движения ссуженной стоимости, закон возвратности кредита. Закон возвратности кредита в отличие от собственных или бюджетных ресурсов отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту.
Существенное значение для кредита, как и для других экономических категорий, имеет время, составляющее атрибут движения стоимости [20, С. Время функционирования кредита зависит и от ряда других факторов, в том числе времени высвобождения ресурсов. Все это позволяет уточнить временные границы функционирования кредита, сделать вывод о том, что движение ссуженной стоимости в каждой хозяйственной сделке ограничено.
Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обострению социальных противоречий, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности. Кредитный рынок – это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства.
Следовательно, кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяются социально-экономическими отношениями капиталистического способа производства. Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. Экономическая роль кредитного рынка заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления.


Функции кредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственных отношений. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия, как государства, правительства, так и отдельные граждане. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни человеческого общества в целом. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения [14, С.
Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах [18, С. Благодаря кредиту в хозяйстве, производительно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсы банков. При этом установленная соглашением сторон форма эквивалента и срок их передачи являются обязательными атрибутами всех форм кредита, а возмездный или безвозмездный (без уплаты процентов) характер его предоставления присущ лишь их некоторым формам. Указанные блага представляют собой объект кредита — то, что передается от кредитора к заемщику или воплощает в себе его долг (коммерческое кредитование).
Будучи проявлением единой сущности, функции кредита тесно взаимосвязаны и в совокупности отражают характерные особенности кредита как экономического явления, показывают связь кредита с процессами кругооборота капитала и денежным обращением.
С возникновением банков процессы перераспределения денежных средств в экономике получают наиболее адекватный механизм, а функции кредита — свое законченное выражение. Однако благодаря инерционному характеру экономического развития в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, вызывать обострение кризисных ситуаций.
От своевременного и полного исполнения обязательств зависят непрерывность движения кредита и возможность расширения масштабов кредитования. С момента своего возникновения кредит замещал металлические монеты (полноценные деньги) кредитными инструментами — векселями, банкнотами и чеками.
Эти банковские продукты (инструменты) позволяют заменить наличные деньги кредитными операциями. В качестве основополагающего признака (критерия) классификации кредита следует рассматривать его материальную форму. Для нее характерно предоставление кредитором вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях встречной передачи равного количества других вещей того же рода и качества. Действительно, кредит может предоставляться как путем передачи товара, что характерно для товарной формы, так и передачи денег, что свойственно его денежной форме.
Вид кредита — это более детальная характеристика основной формы кредита за счет выделения дополнительных признаков.
Так, коммерческое кредитование позволяет ускорить процесс реализации товаров и сократить издержки обращения. К ним относятся обращающиеся инструменты кредитного происхождения, чеки и банковские кредитные карты. Дальнейшее развитие кредита и банков проявляется в развертывании, расширении, обобществлении финансово-кредитных учреждений, появлении новых задач и функций кредитной системы.
Кредитная система постепенно превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом предпринимателей, а также свободными денежными средствами населения и осуществляющего мобилизацию денежных средств всего общества в целях накопления капитала. Сформировавшаяся кредитная система охватывает два звена или две подсистемы — банковские и парабанковские учреждения, формирующие соответственно банковскую и парабанковскую систему.
Онпредставляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции имобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.
Широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учреждений позволила собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их враспоряжение торгово-промышленных корпораций и государства. Законы кредита — прежде всего экономические законы, согласно которым стоимость, облаченная в особую форму, продолжает движение, не теряя при этом глубинных свойств. Она становится возможной только при соблюдении интересов кредитора и заемщика, наличии определенных экономических условий.
Затрагивая особые стороны движения кредита, они определяют направление его движения, связи со смежными экономическими категориями, зависимость от конкретных материальных процессов и т.д. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительных свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. Чем больше период времени, на которое высвобождена стоимость у кредитора, тем шире возможности увеличения продолжительности ее функционирования в хозяйстве заемщика.
Временные границы ссуженной стоимости, возможности ее предоставления только на определенный срок обусловливают и временный характер существования кредитора и заемщика. Отход от их требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве.
Дисбаланс между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы.
Кредитные сделки опосредуются, как правило, кредитными институтами (банками и др.), которые берут взаймы и ссужают деньги, или движением различных долговых обязательств, которые продаются и покупаются на рынке ценных бумаг. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает.
В целом резервирование адекватно качеству кредитного портфеля и в значительной степени покрывает кредитные риски.
Все шире в нашей стране развивается такие формы кредита как потребительский и коммерческий. В широком смысле слова — и с юридической, и с экономической точек зрения — кредит — это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде. Определением охватываются действия по представлению банком денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором и обязанностью заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Безвозмездное кредитование особенно распространено между физическими лицами и при кредитовании предприятиями своих работников. Кредиту как экономическому явлению присуща определенная форма движения, в рамках которого кредит предоставляется, используется (затрачивается) и возвращается [9, С.
Результат взаимодействия кредита с другими хозяйственными процессами, его движения в рамках единого хозяйственного оборота, в котором он выполняет присущие ему функции, характеризует его роль в экономике. Вместе с тем обе отмеченные тенденции экономического развития свидетельствуют о тесной взаимосвязи кредита с процессами кругооборота капитала, денежного обращения.
Широкое распространение последних, в конечном итоге, привело к утрате золотом монетарной роли и замене его кредитными деньгами, эмитируемыми национальными центральными банками [22, С, 410].


Вот почему в экономической литературе вместо эмиссионной функции кредита часто упоминается близкая по сути функция замещения действительных денег кредитными операциями. В основу детальной классификации положены принципы кредитования, поэтому многие конкретные виды кредитов отражают специфику движения кредита, т. Благодаря банковскому кредиту мобилизуются средства для удовлетворения потребности в дополнительном оборотном капитале. Вводя в сферу денежного обращения такие платежные инструменты и банковские продукты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.
На этапе ее становления кредитной системе отводилась роль вытеснителя старомодных ростовщиков. Кредитная система берет на себя выполнение операций с деньгами отдельных предприятий и организаций, создает такие орудия обращения, которые заменяют сначала золото, а затем и кредитные деньги безналичным расчетом.
Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства. Таким образом, развитие кредитной системы явилось одной из важнейших предпосылок обеспечения относительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту производства и реализации научно-технической революции. Как уже отмечалось, кредит тесно взаимодействует как с экономикой в целом, так и с отдельными ее секторами. На него могут влиять различные экономические процессы, но его специфические черты от этого не исчезают. В определенном смысле законы кредита более конкретны, чем законы воспроизводства и отдельных его фаз, так как законы кредита обусловлены спецификой рассматриваемой категории. Движение составляет важнейшую характеристику кредита как стоимостного образования, характеристику более значимую, чем его свойство, то, без чего кредит не может существовать [13, С. В результате временный характер функционирования кредита становится атрибутом отношений не отдельных его частей, а законом кредита как целого, законом, воспроизводящим зависимость кредита от продолжительности высвобождения ссуженной стоимости и ее использования в кругообороте средств. Нарушение сохранения ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке помощи народному хозяйству. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка — направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции. Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Очевидно, что вне функций нельзя говорить о роли кредита, но это не дает основания для отождествления движения кредита и его результата. Именно поэтому движение кредита должно быть подчинено задачам развития экономики как целостной системы и требует государственного регулирования в рамках денежно-кредитной политики [22, С. Она формировалась, во-первых, путем создания кредитных денег и, во-вторых, посредством возрастающего привлечения свободного денежного капитала предприятий, государства и населения, самих ростовщиков. Парабанковкая система представлена специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами. Соприкасаясь с другими элементами производственных отношений, кредит тем не менее «не растворяет» в них свою сущность. Вместе с тем кредит влияет на другие экономические отношения посредством присущих ему качеств (возвратности, срочности и др.).
Закон кредита, отражающий подобную его зависимость, предполагает, в частности, удовлетворение только временных потребностей субъектов воспроизводства в использовании позаимствованной стоимости. Применение законов кредита выступает наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны. При кредите появляется договор займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы) [21, С.341 ] . Даже когда заемщик получает, например, семенную ссуду, она оформляется в форме денежного кредита. Единство этих «жизненных» этапов выражено понятием кредитование, в рамках которого только и возможно существование кредита как экономического явления, отличного от других, имеющих близкую природу.
Точнее говоря, он связан с разновременным обменом, который, как это было показано ранее, является материальной основой возникновения и условием существования кредитных отношений. Кредит позволяет сократить удельные затраты на хранение запасов за счет расширения товарооборота и реализации товаров. Рассматривая законы кредита, следует признать, что движение ссуженной стоимости зависит от источников ее образования. В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Оба процесса не изолированы от других экономических процессов, они тесно связаны и переплетаются с движением товаров и денег, их дву- или односторонних перемещений в многочисленных обменных, кредитных и финансовых операциях.
Законы кредита в общем виде характеризуют то, что выражает единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности [13, С.
Разумеется, стадия использования кредита, как и его производство и потребление, не имеет прямого отношения к сущности кредита, но окончательный акт или момент передачи должен рассматриваться как особая стадия движения кредита.
Возникновение и развитие кредитных отношений порождают мощные встречные потоки товаров и денег, которые приводят в действие механизм перераспределения этих благ.
Закон, регулирующий зависимость кредита от источников его образования, определим как закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами.
В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование.
Рынок должен обслуживаться особым фондом денежных средств (назовем его ссудным фондом общества), которые могут предоставляться экономическим субъектом на условиях возвратности. Это так называемый кредит в форме «овердрафта» или кредитование счета в режиме кредитной линии, которое регулируется ст.
Хикса, «всякий обмен существующих в данный момент товаров или услуг на обещание предоставить в будущем товары или услуги с экономической точки зрения характеризуется как заем» [21, С. По необходимости анализ кредитоспособности заемщика, его бизнес-плана, без которого кредитор не сможет принять решение о предоставлении кредита, ведется с учетом этих двух моментов. В ряде случает обеспечением возврата кредита может служить то имущество, которое было приобретено на полученные в кредит деньги.
Поэтому кредитование представляет собой сложный экономический процесс, организация которого осуществляется на основе учета базовых принципов, отражающих специфику движения кредита. Точнее говоря, принципы кредитования представляют собой требования к организации кредитного процесса. Они получили отражение в гражданском законодательстве стран с рыночной экономикой с солидными правовыми традициями регулирования кредитных отношений.



Рубрики

Избранное
Моментальные кредиты
Лучшие статьи
Кредиты онлайн
Что нужно знать
Советы заемщикам
Выгодные банки
Полезное

Избранное

Частный займ без предоплаты срочно
Домашний займ
Западные кредиты
Www on line credit com
Http credit ru request
Правильная мысль

Никогда, никогда, не позволяйте никому говорить вам, чего вы можете и не можете. Докажите, что циники ошибаются. Это их проблема, что у них нет воображения. Единственный предел — это небо. Ваше небо. Ваш предел. (Том Хиддлстон)
Я читаю блоги

Официальный блог Яндекса
Официальный блог Google Россия
Тэги

Займы в витебске Кредит на 3 года Потребительский кредит втб 24 Плохая история где взять кредит Банк ренессанс кредит Взять кредит наличными без справок Налогообложение процентов по займам Взять микро займ Жилищный кредит Займы в тюмени Моментальный займ на карту Оплатить кредит хоум кредит Образец договора беспроцентного займа учредителя Кредит под строительство Кредиты coinsup