Должники по кредиту русский стандарт, home credit банк самара,кредиты в магнитогорске.
21 Июл. 2014 г.

Межбанковский кредит

Межбанковскому кредитованию принадлежит важная роль в повышении уровня ликвидности и платежеспособности коммерческих банков, в обеспечении стабильности функционирования всей банковской системы. Вместе с тем, межбанковское кредитование имеет специфические особенности, характеризуется, как правило, краткосрочностью, отсутствием обеспечения и использованием ликвидных финансовых активов при кредитовании, что приводит к генерированию повышенного кредитного риска и вызывает необходимость создания в рыночных условиях особой системы управления им.
95% оборотов на рынке межбанковского кредитования приходится на "короткие" кредиты, а в качестве нетто-кредиторов выступают 10 крупных банков. Рынок межбанковского кредитования в России пострадал от международного кризиса ликвидности сравнительно несильно.
Предметом курсовой работы является рынок межбанковского кредитования РФ, его значение в развитии экономики страны.
Цель данной курсовой работы является подробное раскрытие темы межбанковского кредита как одной из основополагающих операций на Российском межбанковском рынке между банковскими экономическими системами. Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т.е.
Практически все банки, время от времени могут иметь излишек кредитных ресурсов или же, наоборот, их временный недостаток.
Бессрочная форма предусматривает предоставление межбанковского кредита на минимальный срок, установленный договором, по истечении которого кредит переходит в разряд бессрочных, т. Кроме срока, уровня процентной ставки и объема кредитных ресурсов, договором о межбанковском кредите предусматриваются обязанности, права сторон, ответственность, порядок разрешения споров.Исходя из проведённых исследований руководство банка (обычно правление банка) принимает меморандум кредитной политики на конкретный период (обычно на год).
Только после принятия этих документов, регламентирующих кредитный процесс, можно говорить о внутренней готовности банка к второй основной стадии кредитования.
В соответствии с разработанными и принятыми у каждого банка направлениями отбора сотрудники (инспекторы) кредитного подразделения осуществляют приём заявок на получение ссуды. На основе проведённого анализа требуется выбрать наиболее оптимальный метод кредитования, вид ссудного счёта, срок кредитования, провести переговоры о величине и виде ссудной ставки, о способе погашения ссуды.
Именно второе место вопроса с обеспечением после экономического анализа отличает банковское кредитование от ссудных операций небанковских кредитных учреждений, например, от ломбардов. Важнейшей завершающей процедурой стадии предоставления кредита является подготовка и заключение кредитного договора. Главная цель этой стадии кредитного процесса – обеспечение регулярной выплаты процентов по долгу и погашение ссуды. Если должник без проблем возвращает ссуду и уплачивает проценты по ней, то остаётся только закрыть кредитное дело (досье) и иметь в виду на будущее этого заёмщика как перспективного и уже имеющего положительную кредитную историю в этом банке.
Если происходит невозврат ссуды и неуплата процентов, то тогда всем сотрудникам кредитного подразделения банка предстоит провести колоссальную работу по ликвидации этого проблемного кредита, а затем должен обязательно пройти анализ совершённых ошибок в процессе принятия решения о выдаче кредита и проверке использования его.
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой требования к организации кредитного процесса. Возвратность и срочность кредитования обусловлены тем, что банки мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и населения.
Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Степень кредитоспособности (или уровень кредитоспособности) клиента является показателем индивидуального или частного кредитного риска для банка, связанного с конкретным клиентом, конкретной ссудой, выданной клиенту. Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки – банка и заёмщика. Межбанковский кредит – это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных средств кредитных учреждений. В начале становления банковской системы стран СНГ для банка межбанковские кредиты были единственным источником пополнения средств. Коммерческий банк может привлечь кредит других банков напрямую или через посредника (другой банк, фондовая биржа, брокерская контора и др.). Цена кредитных ресурсов – процентная ставка по кредиту на рынке межбанковских кредитов складывается при взаимодействии спроса и предложения.
Уровень процентных ставок на рынке межбанковских кредитов дифференцируется в зависимости от сроков кредитования. Кредитные сделки заключаются на рынке межбанковских кредитов в стандартных временных режимах и на другие сроки.
Стандартный – это кредит, по которому отсутствует просроченная задолженность и он обеспечен залогом.
Сомнительный – это кредит, не удовлетворяющий требованиям предъявляемым и стандартным кредитам и несущие риск убытков, связанные с задержкой до 30 дней возврата кредита по основному долгу или вознаграждения. Убыточный – это кредит просроченная задолженность по основному долгу, которому превышает 30 дней. Реальная перспектива не возврата кредита конечным заемщиком создает угрозу невыполнения банком своих обязательств перед банком кредитором. В соответствии с законом "О банках и банковской деятельности" кредитная организация на договорных началах может привлекать и размещать друг и друга средства в форме вкладов (депозитов) кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые расчетные центры корреспондентские счета, открываемые друг и друга.
Несовпадение во времени привлечения и использования средств клиентов приводит к созданию рынка краткосрочных межбанковских кредитов. Преимуществом межбанковского кредита служит высокая скорость осуществления сделки, соответствующая быстроте изменения текущей ликвидности банка. Можно выделить два основных назначения межбанковского кредита – межбанковские кредиты являются для банка спекулятивным инструментом получения прибыли, а также инструментом подержания текущей ликвидности. Вместе с этим, непосредственным фактом является то, что финансовое положение банка не может измениться за такой короткий срок, поэтому проведение анализа кредитоспособности банка – заемщика в случае предоставления кредита не имеет смысла и невыполнимо в силу необходимости быстроты проведения сделки. Анализ кредитоспособности банка – контрагента может проводится раз в месяц, по балансу на отчетную дату. Операции на рынке межбанковских ресурсов проводятся коммерческими банками на основании Соглашения о сотрудничестве на рынке межбанковских ресурсов или об общих условиях проведения операций на внутреннем денежном рынке. Кредитный анализ банков – контаргентов имеет значение в силу того, что межбанковские кредиты чаще всего носят бланковый характер. При выборе контрагентов на рынке межбанковских кредитов банками учитывается правовое положение, финансовое состояние будущего заемщика банка, которое определяется на основании данных балансов и экономических нормативов. При отборе контрагентов на рынке межбанковских кредитов банки учитывают правовое положение, финансовое состояние банка- будущего заемщика, которое определяется на основании данных балансов и экономических нормативов.
Сглаживанию пиков межбанковских кредитных ставок и, соответственно, снижению общего уровня ставок и уменьшению их волатильности способствовали также операции Банка России по рефинансированию кредитных организаций, прежде всего операции прямого РЕПО и внутридневного кредитования.
Согласно данным сводной отчетности по процентной политике действующих кредитных организаций России среднемесячная ставка размещения рублевых межбанковских кредитов на срок до 1 месяца в 2005 г. Несмотря на повышение уровня рублевой ликвидности кредитных организаций, внутримесячная цикличность межбанковских кредитных ставок в течение большей части года сохранялась, хотя была менее выраженной, чем в 2004 году. Ставки по межбанковским кредитам в долларах США на протяжении большей части года, как и ранее, определялись прежде всего конъюнктурой мирового денежного рынка. Обязательным документом по кредитному договору и соглашению выступают срочное обязательство. После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Национальным Банком РК. Процент за пользование кредитом начисляется за каждый календарный день пользования МБК, начиная с даты зачисления средств на корреспондентский счет кредитора. Обеспечением кредита может выступать имущество заемщика, средства на корреспондентских счетах, в кассе, т.е.
Взаимная ответственность сторон за выполнение условий кредитных отношений оговариваются в договоре. Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят от сотрудничества с ним, от банка, которому впервые предоставлена межбанковский кредит требует более детальные расшифровки балансовых данных и их подтверждение аудиторской компанией, более надежных гарантий обеспечения возвратности кредита.
Совершенствование практики кредитования требует разработки оптимальной для банка организации кредитования. Межбанковский кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его.
Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных средств.
Банк, привлекая межбанковские кредиты, получает возможность улучшения своего финансового состояния, и утвердиться на банковском рынке.
Срок пользования кредитом и начисления процентов исчисляется с даты списания суммы кредита с корреспондентского счета Кредитора.
Следует отметить, что в кредитных операциях все более значительную роль играют межбанковские об'соединения. Перераспределяя временно избыточные кредитные ресурсы некоторых банков, межбанковский кредит повышает эффективность использования сформированных кредитных ресурсов банковской системы в целом, стабилизирует состояние ликвидности коммерческих банков с меньшими затратами, улучшает условия получения межбанковских кредитов на кредитном рынке.


Межбанковские объединения типа консорциум образуют временные банковские объединения, возникшие на договорной основе для совместной реализации кредитных, гарантийных и других банковских операций и услуг.
Банковский картель - объединение независимых крупных банков, что заключили совместное соглашение о распределении сферы деятельности, согласование единой политики процентных ставок и выплат дивидендов, соблюдение равных условий кредитования.
Межбанковские концерны корпоративного типа представлены монопольными объединениями акционерных банков, в которых крупный банк выступает главным акционером и владеет контрольными пакетами акций других юридически самостоятельных банков и устанавливает свой финансовый контроль над их деятельностью дочерних обществ. Важной разновидностью межбанковского объединения стал банковский трест, который образуется путем объединения собственности банков. В международной практике наиболее популярны межбанковские депозиты сроком на 1, 3 и 6 месяцев, предельные сроки варируются от 1 дня до нескольких лет. В зависимости от видов кредитования к заявке на кредит идёт получение и подбор необходимой документации. Обеспечение – это последняя линия обороны для банка и решение предоставить кредит всегда должно базироваться на достоинствах самого финансируемого проекта, а не на привлекательности обеспечения. Важнейшее условие использования ссуд – эффективность кредитного мероприятия, позволяющая обеспечить поступление денежной выручки и прибыли для погашения долга банку и уплаты процентных денег.
Банк может проводить политику выдачи кредитов только абсолютно надёжным заёмщикам, но тогда он упустит много прибыльных возможностей.
Возврат ссуд является венцом всей проведённой работы всего кредитного подразделения и ответом на вопрос, насколько качественно и профессионально сработали сотрудники на всех предшествующих стадиях кредитного процесса.
А вот в случае принятия качественного обеспечения кредита, позволяющего быстро провести его реализацию и погашение суммы основного долга, процентов по нему, штрафов и пени за просрочку, можно говорить о закрытии проблемного кредита при возникновении любой кризисной ситуации.
В зависимости от конкретной стадии процесса кредитования принципы кредитования необходимо увязывать со спецификой каждого этапа. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращён, а возвращён в строго определённый срок, т.е. Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных рисков – риск непогашения ссуды. Если говорить о большой компании, успешно работающей на протяжении десятилетий, имеющей хорошую и длительную кредитную историю, занимающую лидирующие позиции на рынке, возглавляемую известными профессионалами, то решение вопроса с обеспечением кредитов требует одного подхода. Платность банковских ссуд означает внесение получателями кредита определённой платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Межбанковский кредит – довольно дорогой кредитный ресурс, однако в отличии от депозитов по ним не устанавливаются резервные требования, поэтому вся сумма межбанковского кредита может быть использована банком для прибыльных вложений. При разграничении межбанковских кредитов не следует ориентироваться на название межбанковских соглашений. В случае ликвидации заемщика предоставление ему кредита классифицируются вне зависимости от срока погашения кредитов, как убыточные. Посредники межбанковского кредитования: брокерские конторы, фондовые биржи, финансовые дома и кредитные магазины. Как только у коммерческого банка появляется излишек, он может быть реализован на межбанковском рынке, так как межбанковский кредит является наиболее быстрым и надежным способом размещения краткосрочных банковских ресурсов. Это обуславливает в основном краткосрочный характер межбанковских кредитов, который, как правило, предоставляется на 1-2 дня.
На сегодняшний день существует ряд методик анализа финансового положения банков, но их общий недостаток заключается в том, что они разработаны обособленно от процесса управления межбанковскими кредитами в целом. Расширение круга банков, имеющих доступ к инструментам рефинансирования кредитных организаций Банком России, и снижение ставок по таким инструментам способствовало увеличению объемов операций по рефинансированию, а также усилению влияния этих операций на конъюнктуру денежного рынка. На российском межбанковском кредитном рынке, как и на мировом рынке, сохранялась тенденция к росту ставок по МБК в долларах США. Ставка рефинансирования – это процентная ставка, которую использует ЦБ при предоставлении кредитов коммерческим банкам. Этим обязательством оформляются получение каждой суммы кредита в рамках генерального соглашения (кредитного договора). Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое состояние банков, с которыми идет сотрудничество на рынке межбанковских кредитов, а также устанавливаемые для каждого банка размеры кредита в зависимости от степени надежности заемщика. При рассмотрении предложения на получение межбанковского кредита кредитор вправе требовать от заемщика баланс на последнею отчетную дату, подписанный и скрепленный печатью. В его основе лежат рыночные ставки, которые зависят от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Межбанковский кредит может быть предоставлен и без обеспечения (в зависимости от уровня банка, его капитала, финансового положения). В этих целях банки, имеющие в своём аппарате квалифицированных и профессиональных банковских работников, уделяют внимание поиску оптимальных вариантов методики расчёта кредитоспособности заёмщиков, правил кредитования.
В условиях экономического подъема достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Таким образом, межбанковские кредиты стимулируют банки, давая выгоду, как кредитору-банку, так и для заемщика.
Последним днем пользования кредитом является день поступления суммы кредита, указанной в п. Кредитор обязуется произвести перечисление кредита на счет Заемщика в течение _______ банковских дней после заключения Договора. Перечисление процентов производить ежемесячно до ______ числа каждого месяца и на дату возврата кредита. Производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им платежными поручениями со своего корреспондентского счета. При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить Кредитора о своем намерении за _____ календарных дней в письменном виде. В случае досрочного возврата кредита без согласования с Кредитором Заемщик уплачивает всю сумму процентов за весь срок пользования кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 Договора. При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 2.1 Договора, Кредитор уплачивает Заемщику _______________ процента от суммы кредита за каждый день задержки перечисления платежей.
В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере _______________ процента за каждый день просрочки от суммы непогашенного в срок кредита. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере _______________ процента за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов. При непоступлении средств в счет погашения кредита и неуплаты процентов в установленный срок Кредитор вправе взыскать задолженность по кредиту в принудительном порядке на основании акцептованного платежного требования, исполнительной надписи нотариуса либо иного исполнительного документа. При недостатке средств на корреспондентском счете Заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит Кредитор имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита и полной суммы процентов по нему с учетом санкций, указанных в пп. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после полного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и возможных штрафных санкций. Главными представителями межбанковских объединений ассоциативного типа является консорциумы и картели. Чтобы временно свободные ресурсы приносили доход, банки – кредиторы стремятся разместить их в других банка – заемщика. Здесь сотрудник кредитного подразделения обязан провести экономический анализ представленной документации, сделать выводы о рыночной возможности и привлекательности проведения кредитуемой операции. Пока в России кредитор не будет видеть реальной возможности взыскать свои средства через арбитраж, до тех пор одним из показателей профессионализма кредитных работников будет являться наличие навыков работы с обеспечением. Если сама основа кредитной сделки связана с повышенным риском, было бы большой ошибкой выдать кредит под хорошее обеспечение, использовав его как источник погашения долга. Это происходит, вероятно, из-за повышенной рискованности кредитуемых банками операций, наличия большого количества рисков в околобанковском рыночном пространстве, отсутствием качественных, высоко надежных с длительной кредитной историей заёмщиков. В то же время, если возникнут трудности с погашением кредита, это обойдётся банку очень дорого. Без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является неотъемлемой частью кредита, его атрибутом. Если же рассматривать вопрос ссуды для малого предприятия, только зарегистрированного и начинающего свою предпринимательскую деятельность с нуля – то здесь без решения вопроса с обеспечением выдавать кредит никак нельзя. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке межбанковских кредитов – денежном рынке. К группе убыточных кредитов относят кредиты, предоставленные Центральным Банком в качестве кредитора последней инстанции.
Коммерческий банк, является участником рынка межбанковских кредитов, выступая поочередно в роли как кредитора, так и роли заемщика.


Дилер заключает сделку, ставит свою подпись на нем и отдает его в отдел оформления межбанковских кредитов.
На основании этих данных можно рассчитывать допустимую величину кредитного риска для контрагента – максимальный размер кредита для данного заемщика.
Операции Банка России по приобретению иностранной валюты, направленные на сглаживание курсовой динамики, способствовали увеличению рублевой ликвидности кредитных организаций. Согласно данным сводного бухгалтерского баланса действующих кредитных организаций общий объем выданных межбанковских кредитов на конец года составил 668 млрд. По данным отчетности по процентной политике коммерческих банков, среднемесячная ставка по однодневным кредитам в долларах США в течение года составляла от 2,1 до 4,0% годовых (в 2004 г.
С ее помощью банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют банки юридическим и физическим лицам.
При предоставлении МБК кредитор по требованию заемщика передает по факсу копию платежного поручения с отметкой об исполнении.
Уровень процентной ставки по межбанковским кредитам зависит от срока вида и валюты кредита. При наличии взаимной договоренности задержка кредитных ресурсов и заемщика оформляется с согласия кредитора как новая сделка с началом действия приходящегося на дату окончания предыдущей с обязательной выплатой процента по предидущей сделке. Но в большинстве договоров по межбанковским кредитам фиксированные обязательства предоставляют определенное обеспечение счету, генеральным соглашением на рынке межбанковских кредитов.
Организация кредитования должна обеспечивать безусловный возврат ссуд, целевой характер их использования, стимулирование роста объёма производства продукции, удовлетворяющей потребности общества, и увеличение доли кредитных вложений, направляемых на инвестиционные проекты в перспективные высокоэффективные отрасли.
Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает банки дополнительными ресурсами. Так как сумма межбанковского кредита высока, кредитор, предоставляя такой кредит, получает наибольшую сумму вознаграждения. В случае досрочного возврата кредита, Заемщик уплачивает всю сумму процентов за месяц, в котором происходит досрочный возврат кредита. Однако события осени прошлого года еще раз продемонстрировали: рынок межбанковского кредитования в России остается не столько инструментом рефинансирования, сколько спекулятивной "поляной".
При проведении такой работы от сотрудника кредитного подразделения требуются навыки и умения экономиста, специалиста по маркетингу, знания макроэкономики, отраслевых и региональных тенденций развития народного хозяйства.
Кризис ликвидности и банкротство многих российских банков впрямую зависело от рисковой кредитной политики руководства банков и неумение работать с обеспечением сотрудников кредитных подразделений. Поэтому вопрос обеспечения должен решаться уже после того, как кредитная сделка сочтена приемлемой для банка. Поэтому разумная кредитная политика направлена на обеспечение баланса между осторожностью и максимальным использованием всех потенциальных возможностей доходного размещения ресурсов. Изолированность в применении принципов кредитования даёт однобокость в оценке кредитного процесса, что может вызвать ошибки в принятии решений и возникновении проблемных ссуд. Если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет своё подлинное назначение.
Интересна позиция с обеспечением при потребительском кредитовании, где возможен статистический подход оценки кредитного риска и обеспечением может являться хороший набор определённых критериев ссудополучателя. Межбанковские расчеты, являясь одним из видов отношений между банками, связаны в основном с выполнением поручений клиентов банков по переводу денежных средств на счета, открытые в других банках (оплата товаров, услуг и работ, осуществление нетоварных платежей), а также собственных операций банка. С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. В магазин можно было подать заявку на покупку и реализацию ресурсов, далее начал действовать рынок "коротких денег" (срок кредита 1-7 дней). Эти кредиты являются оптимальным инструментом регулирования ликвидности коммерческого банка.
Заключив соглашение, банки начинают осуществлять сделки по купле-продаже друг другу межбанковских краткосрочных кредитов на основании своих потребностей. В свою очередь заемщик передает срочное обязательство, а также обязуется передать по факсу в день возврата средств, копию платежного поручения согласно которого были возвращены кредит и сумма начисленных процентов.
Общие ориентиры и рекомендации должны давать возможность инициативной работы практических работников, занимающихся отбором конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных договоров. Во избежание ошибок, допущенных в анализе сторон и элементов деятельности ссудополучателя практика подсказывает использование максимально формализованного документа, заполнение (ответы на вопросы) которого позволяет составить полную картину кредитуемой сделки. Платность кредита призвана оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный (коммерческий) расчёт предприятий, побуждая их на увеличение собственных ресурсов и экономное расходование привлечённых средств. Участниками рынка межбанковских кредитов являются банки, которые проводят свои операции нерегулярно, в зависимости от складывающихся финансовых условий. Онкольная ссуда- это межбанковская ссуда, предоставляемая на условиях возвратности, платности и срочности и платности, обеспечением, залогом и использования по назначению, выдаваемая на срок от одного до тридцати лет. Аналогичный показатель по межбанковским кредитам на срок 2-7 дней возрос с 1,0-2,2% годовых в 2004 г.
При предоставлении межбанковского кредита кредитор по требованию заемщика передает ему по факсу копию платежного поручения с отметкой об исполнении. При этом можно определить предельные суммы кредитов, решения по которым принимаются сотрудниками разных должностных категорий.
В случае изменения условий формирования кредитных ресурсов процентная ставка за кредит по соглашению сторон может быть пересмотрена. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлечённые в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного) и использования их на собственные и другие нужды. Наиболее активные операторы рынка межбанковских кредитов – банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, которые могут выступать в качестве заемщика или кредитора, их доход – процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. Ссудный портфель Центрального Банка РФ определяется в соответствии с положением "О классификации ссудного портфеля и резервов (провизии) необходимых для покрытия возможных убытков по кредитам ЦБРФ". При этом наиболее высокие темпы роста характеризовали сегмент операций по размещению валютных кредитов и депозитов в банках-нерезидентах (их объемы возросли на 83% по сравнению с началом года).
В свою очередь заемщик передает срочное обязательство, а также обязуется передать по факсу в день возврата средств копию платежного поручения согласно которого были возвращены кредит и сумма начисленных процентов.
Кредитор имеет право в первую очередь исходя из полученных средств заемщика погасить сумму по неустойке, затем основной процент по МБК, а оставшаяся сумма направить в погашение МБК независимо от порядка погашения указанного в платежном поручении заемщика. Кредитная политика банка разрабатывается также на основе положений экономической и денежно-кредитной политики государства, сложившейся хозяйственной ситуации в данном регионе. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.
Параллельно шло формирование рынка краткосрочных межбанковских валютных депозитов, межбанковских валютных кредитов.
Согласно данным отчетности по процентной политике российских коммерческих банков среднегодовая ставка по однодневным рублевым межбанковским кредитам снизилась с 3,7% годовых в 2004 г.
В основу организации корпоративных межбанковских объединений кладется совместная собственность и система участия в капитале, жесткая иерархия отношений подчинения и зависимости между головным банком (владельцем контрольного пакета акций) и зависимыми от него банками "Реклама онлайн" - система подачи рекламы в СМИ. На особенность деятельности по межбанковскому кредитованию влияли инфляция и нарастание неплатежей во всех секторах экономики.
Среднемесячная ставка по кредитам на срок 1-3 месяца в рассматриваемый период составила 3,9-6,5% годовых против 3,2-4,8% годовых в 2004 году.
В случае досрочного погашения МБК или его части без письменного соглашения кредитора проценты начисляются и уплачиваются за весь период его использования установленный соответствующей сделкой. Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов.
В условиях, когда о монополизме банков в России говорить не приходится, все они с радостью готовы предоставить кредит заемщику, но только лишь платежеспособному, которых становится все меньше и меньше.
Огромному количеству малых и средних кредитно-финансовых институтам в таких условиях сложно конкурировать между собой и формировать свой кредитный портфель. Тем не менее, зная ее причины, можно прогнозировать и последствия происходящих изменений на рынке межбанковского кредитования.Говоря о последствиях, необходимо различать последствия для банковской системы, отдельных банков, а также для экономики страны в целом. Что касается банковской системы России, то сложившаяся ситуация на рынке межбанковского кредитования, возможно, снимет некоторое напряжение, которое было вызвано нестабильностью экономики (точнее, ее непредсказуемостью), что автоматически приводило к ожиданиям роста спроса на ликвидность со стороны крупных банков. Для малых и средних банков возможность кредитования крупных банков является возможностью размещения своих средств.


Рубрики

Избранное
Моментальные кредиты
Лучшие статьи
Кредиты онлайн
Что нужно знать
Советы заемщикам
Выгодные банки
Полезное

Избранное

Частный займ без предоплаты срочно
Домашний займ
Западные кредиты
Www on line credit com
Http credit ru request
Правильная мысль

Никогда, никогда, не позволяйте никому говорить вам, чего вы можете и не можете. Докажите, что циники ошибаются. Это их проблема, что у них нет воображения. Единственный предел — это небо. Ваше небо. Ваш предел. (Том Хиддлстон)
Я читаю блоги

Официальный блог Яндекса
Официальный блог Google Россия
Тэги

Заем без отказа Быстрый онлайн кредит Займы в казани Cart credit Онлайн кредит отп Получить кредит в банке Закон о кредитах 2015 За кредиты могут посадить Материнский капитал кредит Потребительский кредит альфа Привлечь кредит Валютные кредиты новости